כיצד נקבעת מסגרת האשראי של כל אחד מאיתנו?

מסגרת האשראי היא מסגרת נוספת שיש ללקוח בנוסף למסגרת הבנק.

במסגרת זאת אשר נקבעת ע"י חברת האשראי בהתאם למצבו הפיננסי של הלקוח והכנסתו, ניתן להשתמש במהלך החודש בין אם זה בתשלומים, בקניות בתשלום אחד ועוד.

המסגרת הינה לחודש, וברגע שמסיימים אותה לא ניתן להשתמש בה עד לחודש הבא שהיא מתחדשת שוב.

מהי מסגרת אשראי?

מסגרת אשראי היא סכום מסוים של כסף אשר נקבע ללקוח חברת האשראי. מסגרת האשראי אשר מוקצבת ללקוח בהתאם להכנסותיו היא מסגרת נוסף על המסגרת הבנקאית שיש במסגרת העו"ש.

מסגרת זאת לא קשורה למסגרת העו"ש בבנק וניתן להשתמש בה במהלך החודש עד לסיומה, לאחר מכן לא ניתן להשתמש בה וכל חריגה ממנה היא בתשלום ריבית.

מי הם הגופים הקובעים את מסגרת האשראי של הלקוח?

הגופים שאחראים על קביעת מסגרת האשראי של הלקוח כוללים 2 גופים עיקריים: הבנק וחברת האשראי.

הבנק קובע את מסגרת האשראי תוך כדי התייחסות לחריגות המותרות בחשבון העו"ש של הלקוח, בהתאם להכנסותיו והוצאותיו השונות,

על הלקוח לעמוד במסגרת זאת מדי חודש ולא לחרוג,

כל חריגה ממסגרת אשראי כוללת ריבית בהתאם לגובה המסגרת.

ואילו חברת האשראי היא זאת שקובעת את מסגרת האשראי בכרטיס האשראי שהינה מסגרת נפרדת ממסגרת העו"ש בבנק.

במסגרת זאת על הלקוח לעמוד ולא לחרוג אחרת לא יכובד כרטיסו עד לחודש הבא.

כיצד נקבעת מסגרת האשראי ללקוח?

מסגרת אשראי נקבעת בהתאם למצבו הפיננסי של הלקוח.

מצבו הפיננסי של הלקוח כולל: ביטחונות אשר יש ללקוח עצמיו וכן את ההיסטוריה הפיננסית של הלקוח. לקוח עם היסטוריה פיננסית שכוללת עיקולים, הוצאה לפועל, מינוסים גבוהים לאורך שנים ועוד, היא היסטוריה לא נקיה עם בעיות שונות ועשויה להיתקל בסירוב הבנק או חברת האשראי בעת קביעת מסגרת אשראי.

בנוסף לכך, הכנסות הלקוח גם הן משפיעות על קביעת מסגרת האשראי של הלקוח, ככל שהכנסות גבוהות כך מסגרת האשראי תהיה גבוהה.

מסגרת אשראי חוץ בנקאית- המסגרת הנוספת שלכם

מסגרת אשראי החוץ בנקאית אשר נקבעת ע"י חברת האשראי, היא מסגרת לכל דבר אשר אינה קשורה למסגרת הבנקאית.

מסגרת האשראי, נקבעת ללקוח בהתאם למצבו הפיננסי,

במקרה שהלקוח אינו עומד במסגרת האשראי וחורג ממנה ממנה עליו לשלם ריבית עליה וכמובן לדאוג לחזור למסגרת אשראי כפי שנקבעה ע"י חברת האשראי.

אם למשל ללקוח יש מסגרת אשראי של 5000 ₪ בחודש היא תכלול ריבית גבוה של 7%,

אך אם ללקוח מסגרת אשראי גבוהה יותר של 20,000 ₪ הריבית שישלם על מסגרת זאת תהיה נמוכה יותר כ-5%.

התאמת מסגרת האשראי לצרכי הלקוח

בהתאם לחוק ניהול מסגרות אשראי בחשבונות עובר ושב משנת 2006, הבנקים וחברות האשראי מחויבים להתאים את מסגרת האשראי למצבו הפיננסי של בעל החשבון.

אם מצבו הפיננסי של בעל החשבון הוא לא טוב והכנסתו נמוכה, תותאם לו מסגרת נמוכה בהתאם למצבו,

אך אם מצבו של בעל החשבון היא גבוהה תותאם לו מסגרת גבוהה.

מסגרת האשראי בבנק מונעת מצב של מינוס בלתי מוגבל אשר כרוך בריבית גבוהה.

ובאמצעות מסגרת נוספת שהיא מסגרת חוץ בנקאית ניתן לקבל עוד מסגרת שנותנת ללקוח אוויר עד לסיום החודש.

"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."